Figyelem! Jelentősen emelkedő kockázat a kifizetések esetében, olvassa el tájékoztatónkat!
“A nyugdíj épp azt a lehetőséget teremti meg, hogy az ember járhassa a maga útját, és tovább fejlődhessen.” Gerrit Deems
Hagyja megtakarításait is tovább fejlődni!
Tudta, hogy miután elérte a jogosultságát a nyugdíjszolgáltatásra, megtakarítását továbbra is az eddig megszokott módon kamatoztathatja és később bármikor kérheti akár csak egy részének kifizetését? Természetesen a legtöbb esetben adó és járulékmentesen!
Pénztárunkban lehetősége van járadékszolgáltatást vagy részösszegű kifizetést is kérni, mellyel kiegészítheti állami nyugdíját, miközben a bennmaradó megtakarítás tovább gyarapodik!
Felhívjuk Pénztártagjaink figyelmét, hogy a tényleges kifizetés az igénylésnél egy későbbi napi (fordulónap) árfolyamon történik meg (A Pénztár Szolgáltatási és Elszámolási szabályzatának 8.2 pontja alapján a „befogadási periódust követő 2. munkanap, ahol a befogadási periódus az adott tárgy naptári hét első három napja (I. befogadási periódus), valamint az utolsó négy napja (II. befogadási periódus))!
Az fordulónapig terjedő időszakban az elszámoló egységek árfolyama változhat (extrém piaci körülmények között akár jelentős mértékben is csökkenhet!).
Javasoljuk, hogy kövesse az árfolyamok alakulását a Pénztár honlapján (https://www.pannonianyp.hu/arfolyamok/).
Tájékoztatjuk, hogy a kifizetési, szolgáltatási kérelmek a kifizetés fordulónapjának 24. órájáig visszavonhatók (A Pénztár Szolgáltatási és Elszámolási szabályzatának 8.8 pontja alapján), így az árfolyamok kedvezőtlen alakulása esetén az árfolyamveszteség realizálása elkerülhető!
Mikor igényelhető a nyugdíjszolgáltatás?
Nyugdíjszolgáltatás a pénztári törvény. által meghatározott nyugdíjkorhatár betöltését követően igényelhető. Nyugdíjkorhatárnak minősül a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló törvény szerinti öregségi nyugdíjkorhatár betöltése, továbbá az az időpont, amelytől a pénztártag az alábbi ellátások valamelyikében részesül:
- öregségi nyugdíj
- átmeneti bányászjáradék
- nyugdíj előtti álláskeresési segély
- rokkantsági ellátás (egészségi állapota 60%-os vagy kisebb mértékű és rehabilitációja nem javasolt)
- balettművészeti életjáradék
- növelt összegű öregségi, munkaképtelenségi járadék
- a Magyar Alkotóművészeti Közalapítvány által folyósított ellátásokról szóló kormányrendelet alapján folyósított öregségi, rokkantsági nyugdíjsegély (nyugdíj)
- korhatár előtti ellátás
- szolgálati járandóság
- vagy amelytől a pénztártag a honvédek jogállásáról szóló törvény vagy a rendvédelmi feladatokat ellátó szervek hivatásos állományának szolgálati jogviszonyáról szóló törvény szerinti nyugdíj előtti rendelkezési állományba áthelyezésre kerül
A nyugdíjas pénztártag várakozási idő időtartamától függetlenül jogosulttá válik a nyugdíjszolgáltatásra.
Nyugdíjszolgáltatás igénylés módja, feltételei
A tagsági jogviszony megtartásával igényelhető szolgáltatások, akár évente is ismételhetőek
A számla meghatározott része egyösszegben igényelhető és döntése szerint fizetheti (vagy nem fizeti) a tagdíjat tovább. A számlán maradó rész a választott portfólióban kerül továbbra is befektetésre.
A járadékszolgáltatás rendszeres jövedelem megszerzését teszi lehetővé
A számla meghatározott része járadékban kérhető és döntése szerint fizetheti (vagy nem fizeti) a tagdíjat tovább. A számlán maradó rész a választott portfólióban kerül továbbra is befektetésre.
- Határozott időtartamú járadék: Az elért hozamokat és költségeket figyelembe vevő biztos (banktechnikai) járadék.
- Ütemezett pénzkivonás: Évente újraszámított, az elért hozamokat és költségeket figyelembe vevő ütemezett, fix összegű pénzkivonás.
A legalacsonyabb járadék a minimálbér 15%-a lehet, a minimális időtartam 5 év lehet. Az életjáradék élethosszig tart.
A járadékfolyósítás gyakorisága lehet havi, negyedéves vagy féléves, az életjáradék csak havi
A járadékszolgáltatási igény bejelentését követő 30 napon belül a járadék induló összegét, várható időtartamát, és a folyósítás gyakoriságát tartalmazó tájékoztatást küld ad a Pénztár. A pénztártag elfogadását követő 30 napon belül kezdődik a járadék folyósítása. Ha a tag nem válaszol 60. napig a Pénztár a tájékoztatást elfogadottnak tekinti és a folyósítást megkezdi. A tag jogosult a tájékoztatás ismeretében módosított igényt is benyújtani (eljárási díja 2.000 Ft).
A járadék jogosultja a járadékfizetés időtartama alatt évente köteles életben léti nyilatkozatot tenni
Ha véglegesen felhagy a megtakarítással (tagviszony megszűnésével járó szolgáltatás)
- A számlán lévő teljes összeg egyösszegben történő felvétele.
- A számlán lévő teljes összeg járadékként történő felvétele
- A számlán lévő összeg egy részének egyösszegben, a fennmaradó résznek pedig járadék formájában történő felvétele.
A tagdíj egyik esetben sem fizethető tovább, a járadék csak a hozamokkal gyarapodik.
Felhívjuk pénztártagjaink figyelmét, hogy a kifizetés teljesítéséhez szükséges az ügyfél-átvilágítás megléte. Bővebben az Ügyfél-átvilágításról
Adózási tudnivalók
- Rokkantsági ellátás esetén a nyugdíjszolgáltatás minden esetben adómentes.
- A 2013. előtt belépett tagok nyugdíj kifizetése adómentes.
- A nyugdíj kifizetés adóköteles a 2012. december 31-ét követően belépett tagok esetében, amennyiben az belépés évét követő 10. évet megelőzően történik.
- Az adóköteles kifizetést SZOCHO nem terheli
- Ilyenkor a kifizetésnél a hozam nem, csak a tőke adóköteles, az adó mértéke jelenleg 15%.
- Az adóköteles kifizetéskor az igénybe vett összegből kerül levonásra a személyi jövedelemadó előleget. Erről a Pénztártag jövedelemigazolást kap.
Költségek
A Pénztár a kifizetésre kerülő összegből levonja a kiutalás tényleges banki költségét vagy a lakcímre utalás tényleges postai költségét, (valamint 2.000 Ft egyszeri eljárási díj is felszámításra kerül.)
Felhívjuk a figyelmet, hogy a postai úton történő kifizetés költsége a bankszámlára történő utalás költségének többszöröse is lehet!
Teljesítés időpontja
A kifizetés ún. elszámolási ciklusokban történik.
A kifizetési igények beérkezési napja szerint I.ciklus a naptári hét első három napja, II. ciklus a naptári hét többi napja.
A kifizetések fordulónapja az adott ciklust követő 2. munkanap.
A kiutalás a fordulónapot követő 6. munkanapon történik.
A tájékoztatás nem teljeskörű, a nyugdíjszolgáltatásokra vonatkozó részletes szabályok az Alapszabályban és a Szolgáltatási és elszámolási szabályzatban találhatók.