Figyelem! Jelentősen emelkedő kockázat a kifizetések esetében, olvassa el tájékoztatónkat!
A nyugdíjkorhatár elérése előtt az úgynevezett 10 éves várakozási idő leteltével megtakarítása részéhez vagy akár egészéhez is bármikor hozzájuthat!
Ezt követően legfeljebb 3 évente igényelhető ismételt jelleggel – a tagsági jogviszony megtartása mellett – kifizetés. A 3 éves várakozási időt a megelőző kifizetés napjához mérten kell számítani.
Felhívjuk Pénztártagjaink figyelmét, hogy a tényleges kifizetés az igénylésnél egy későbbi napi (fordulónap) árfolyamon történik meg (A Pénztár Szolgáltatási és Elszámolási szabályzatának 8.2 pontja alapján a „befogadási periódust követő 2. munkanap, ahol a befogadási periódus az adott tárgy naptári hét első három napja (I. befogadási periódus), valamint az utolsó négy napja (II. befogadási periódus))!
Az fordulónapig terjedő időszakban az elszámoló egységek árfolyama változhat (extrém piaci körülmények között akár jelentős mértékben is csökkenhet!).
Javasoljuk, hogy kövesse az árfolyamok alakulását a Pénztár honlapján (https://www.pannonianyp.hu/arfolyamok/).
Tájékoztatjuk, hogy a kifizetési, szolgáltatási kérelmek a kifizetés fordulónapjának 24. órájáig visszavonhatók (A Pénztár Szolgáltatási és Elszámolási szabályzatának 8.8 pontja alapján), így az árfolyamok kedvezőtlen alakulása esetén az árfolyamveszteség realizálása elkerülhető!
Kifizetés helyett igényelheti
- Lehetősége nyílik számlája 30%-áig tagi kölcsön felvételére, maximum 1 éves futamidőre
- A számláján lévő összeg legfeljebb 50%-át akár tagi lekötésként, pénzintézeti kölcsön fedezetére is felajánlhatja
Pénztárunknál különösen előnyös ezekkel a lehetőségekkel élnie, hiszen számlájától egyik esetben sem történik kifizetés, miközben az azon termelődő hozam az Ön javát szolgálja. Ráadásul, ha egyéni számlája hozama eléri a tagi kölcsön kamatát, a tagi kölcsön lényegében ingyen kölcsönként is felfogható.
Kifizetési lehetőségek
1. A tagság fenntartása mellett felveheti a megtakarítás:
a. egy részét, mely lehet:
- az adómentes hozam összege
- az adómentes hozam és adómentes tőke összege
- az adómentes rész és adóköteles tőke összege
b. teljes összegét is felveheti
2. A tagság megszüntetésével:
Ha élethelyzete megköveteli, élhet a kilépés lehetőségével, amint elérte a 10 éves tagsági jogviszonyt. A kilépést követően természetesen bármikor új tagsági jogviszony létesíthető!
Mi történik a kilépéskor?
- Tagsága megszűnik és a számláján található teljes összeg kifizetésre kerül.
- A hozamrész adó- és járulékmentesen, a tőkerész adókötelesen kerülhet kifizetésre.
- Kilépő tagunkat SZOCHO fizetési kötelezettség terheli.
Felhívjuk pénztártagjaink figyelmét, hogy a kifizetés teljesítéséhez szükséges az ügyfél-átvilágítás megléte, melyről bővebben az Ügyfél-átvilágítás menüpontban olvashatnak.
Költségek
A Pénztár a kifizetésre kerülő összegből levonja a 3.000 Ft eljárási díjat és a kiutalás tényleges banki költségét vagy a lakcímre küldés (amennyiben él vele) tényleges postai költségét.
A kifizetés időpontja
A Pénztár a teljes körű dokumentáció birtokában intézkedik a pénz kiutalásáról.
A kifizetések az igény beérkezését követő maximum tizenegy munkanapon belül kerülnek kiutalásra.
Adózási tudnivalók
A 10 éves várakozási idő lejáratát követően teljesített kifizetések esetében a hozam kifizetése adó- és járulékmentes.
A tőke kifizetése egyéb jövedelemnek minősül, ezért adóköteles és szociális hozzájárulási adót is kell fizetnie a tagnak.
A kifizetett tőke jövedelemhányadának megállapítása:
A kifizetett tőke adózása a várakozási idő hosszától függő, évente csökkenő mértékű, de függ attól is, hogy a tőke befizetése 2007. december 31-éig vagy azt követően történt:
- a 2007. december 31-éig befizetett összegek tekintetében a belépéstől 2007-ig befizetett tőke összegek összevontan kezelendők
- a 2007. december 31-e után befizetett összegek esetében az adott naptári évben befizetett összegek befizetésétől a kifizetésig eltelt idő a mérvadó, ekkor a befizetett tőke évenként vizsgálandó.
A degresszív (csökkenő) jövedelemhányad alapján a várakozási idő 10. és 11. évében még a kifizetés teljes összege számít jövedelemnek, a 12. évben 90% a jövedelem majd évente 10% pontos csökkenéssel a 21. évben válik adómentessé a kifizetett tőke.
A 2007. utáni befizetések esetében kifizetéskor a befizetések évenkénti összegére külön-külön kell számolni a 10 éves várakozási időt. A jövedelemhányad degresszivitása a 12. évtől kezdődik, majd évenként 10% ponttal csökken. A kifizetés adómentessége itt is a 21. év(ek)ben következik be.
A személyi jövedelemadó előleget a Pénztár a kifizetés során levonja, viszont a SZOCHO megfizetésére a pénztártag kötelezett
A Pénztár a kifizetésről a tag részére elszámolás- és jövedelem igazolást állít ki. A tag teendői ezt követően:
- a személyi jövedelemadó kapcsán tovább fizetési kötelezettsége nem, csak bevallási kötelezettsége keletkezik az 53-as éves személyi jövedelemadó bevallás keretében
- a SZOCHO kapcsán a tag a kifizetést követő hónap 12. napjáig SZOCHO-előleget kell, hogy fizessen az Adóhatóságnak, amelyet az éves 53-as személyi jövedelemadó bevallás keretében kell bevallania.
Nálunk erre is van lehetőség
Az alábbi opciókkal Ön is élhet, amennyiben letelik a 10 éves tagsági viszonya:
- Nem a Pannóniában létesített először tagsági jogviszonyt? Semmi gond, hozza a Pannóniába megtakarítását és mi akkortól számítjuk a 10 év leteltét, amikor az előző pénztárában kezdte meg a nyugdíjas éveire való gyűjtést!
- Átlépett egy másik pénztárba, de mégis szeretne visszatérni hozzánk? Pánikra semmi ok, a Pannónia ezt követően sem kezdi újra a számlást, onnan folytathat mindent, ahol abbahagyta!
- A számláján található összeghez 3 évente adómentesen ismételten hozzájuthat, amennyiben a 10 év leteltét követően már élt pénzkivételi lehetőségével.