Vissza a főoldalra

Tájékoztató és GYIK: Lakáscélú felhasználás

2025. január 7.

Tájékoztató és Gyakran Ismételt Kérdések az Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás Lakáscélú felhasználásának lehetőségéről

Fontos tudnivalók

A támogatás összege nem haladhatja meg a 2024. szeptember 30-án fennálló pénztártagi egyenleget. A pénztár az elszámolás során a pénztártag egyenlege tekintetében először a tőkerész terhére köteles elszámolni, azzal, hogy a legutoljára elszámolt tőkerészből visszafelé szükséges elszámolni, ezt követően terhelhető a hozamrész.

A kifizetés iránti kérelmet és a szükséges dokumentumokat, számlákat 2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig legfeljebb három alkalommal lehet benyújtani, az önkéntes nyugdíjpénztár a beadást követő 60 napon belül köteles teljesíteni a kifizetéseket.

Otthonépítéshez, a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésének támogatásához és Otthonfelújításhoz, valamint a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésének, korszerűsítésének, felújításának, bővítésének támogatásához a 2024. október 1. után kiállított számla fogadható el és a számla benyújtása legkorábban 2025. január 1-jén történhet. Vállalkozási szerződés vagy szerződések szerinti vállalkozó által kiállított számla fogadható csak el, azzal a feltétellel, hogy az más támogatásra nem használható fel.

Jelzáloghitel törlesztésének, előtörlesztésének támogatása legkorábban a 2025. január 1-jét követően esedékes törlesztési kötelezettségre vonatkozhat.

A fenti feltételeknek nem megfelelő kérelmeket a Pénztár elutasítja.

Hiányosan beküldött kérelmek esetén a Pénztár hiánypótlásra hívja fel a pénztártag figyelmét.

Egyidejűleg benyújtott lakáscélú és egyéb szolgáltatás igénylése esetén a Pénztár először az egyéb szolgáltatások (A kötelező várakozási idő leteltét követően nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő kifizetés igénylése, Nyugdíjszolgáltatás igénylése) kifizetését teljesíti.

A kifizetés teljesítéséhez szükség van a Pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény (Pmt.) szerinti ügyfélátvilágítás elvégzésére (https://www.pannonianyp.hu/ugyfel-atvilagitas/).

Gyakran Ismételt Kérdések

1 Az otthonfelújítási támogatás milyen módon vehető igénybe?

Lakás korszerűsítésének, felújításának, bővítésének és építésének támogatása az Öpt tv 74§ (5) bekezdésében építési tevékenységekhez igényelhető a pénztártag vagy a házastársa vagy a gyermeke teljes vagy részleges tulajdonában álló lakás esetében. Az otthonfelújítás támogatása utófinanszírozással vehető igénybe a kitöltött igénylőlappal együtt beküldött számlák (anyag, munka- és szolgáltatásidíj) alapján. A számlák nélkül beküldött igénylőlap elutasításra kerül. A Pénztártag vagy házastársa, vagy gyermeke nevére és állandó lakcímére szóló számlát kérünk beküldeni.

2. Rezsi (közüzemű) számla elszámolható?

Nem, közüzemi számlák elszámolás nem lehetséges.

3. Személyi hitel finanszírozására is adható be igény?

Nem, kizárólag a Hpt. szerinti jelzáloghitelek esetén vehető igénybe.

4. Nyaraló, garázs, melléképület, egyéb épület vásárlására kérhető kifizetés?

Nem, kizárólag lakóingatlan vásárlására használható fel az összeg (az adásvételi szerződés másolatát ebben az esetben mellékelni kell).

5. A jelzáloghitel előtörlesztése vagy végtörlesztése esetén, hogy működik majd a pénztárból történő kifizetés?

Előfinanszírozás esetén az elő- illetve végtörlesztést a pénztár közvetlenül utalja a hitelnyújtó bank számlájára, csökkentve ezáltal az adminisztrációt és elkerülve a megelőlegezés terhét a pénztártag számára. Ebben az esetben igazolni kell a hitelszerződésben megkövetelt feltételeknek való megfelelést az elő- vagy végtörlesztés szempontjából. Emellett az ügyfél utófinanszírozás címén is kérheti a kifizetést, ebben az esetben az ügyfél kapja meg a pénztártól az összeget, ehhez a törlesztést igazoló bankszámlakivonatra, valamint a hitelszerződés bemutatására van szükség.

6. Hogyan kell a normál törlesztő részletek finanszírozását kérni?

Kizárólag a 2025. évben kifizetett törlesztő részletek finanszírozására kérhető, a bank által kiállított igazolása vagy a törlesztő részletet tartalmazó bankszámla kivonatok alapján (utófinanszírozás).   Pénztártag részére közvetlenül kerül kifizetésre.

7. A teljes számla egyenleg felhasználható lakáscélú kifizetésre?

Nem, kizárólag a 2024.09.30-ai egyenleg, kivéve, ha azóta történt kifizetés, vagy a tagnak fennálló tagi kölcsön tartozása van. Ezekben az esetekben az ezekkel korrigált (csökkentett) összeg erejéig kérhető kifizetés. 

8. Az építési számlák CSOK támogatás mellett elszámolható-e a Pénztár részéről is?

Az Öpt tv 74§ (6) bekezdése alapján „…a számla, illetve a vállalkozási szerződés jogszabályban rögzített más támogatásra nem használható fel.”

9. Milyen csatornán küldhetők be az igénylések?

  1. Az igénylések a hiánytalanul kitöltött és aláírt igénylőlappal, valamint a csatolt mellékletekkel együtt postai úton küldhetők a Pénztárhoz a 1441 Bp., Pf. 50. címre, vagy
  2. 11. elektronikus formában, magánszemélyhez köthető elektronikus aláírással ellátott dokumentumban (DÁP-alkalmazással történő aláírás, e-személyi igazolvánnyal történő aláírás, piaci alapú szolgáltatótól vásárolt elektronikus aláírás (pl. Netlock, E-Szigno)) a pénztár epapir@pannonianyp.hu e-mail címére.

Egy igénylés több részletben és több csatornán történő beküldésére nincs lehetőség!

10. Digitális számlát milyen módon küldhetek (otthonfelújtás igénylése esetén)?

A digitális számlát kinyomtatva az egyéb számlákkal és az igénylőlappal együtt postai úton lehet küldeni.

11. A lakáscélú kifizetésekre is vonatkozik a 10 éves várakozási idő, vagy az előző kifizetéstől számított 3 éves várakozási idő?

Nem, ez a szolgáltatás a várakozási időtől függetlenül igénybe vehető.

A klasszikus önkéntes nyugdíjpénztári szolgáltatásokra továbbra is az ÖPT előírásai érvényesek!

12. Most már csak erre a szolgáltatásra lehet kifizetést kérni?

Nem, az ÖPT-ben meghatározott normál nyugdíjpénztári szolgáltatások továbbra is szabadon igényelhetők.

  1. A kifizetéskor számít-e fel a Pénztár bármilyen költséget?

Igen, 3.000 Ft eljárási díjat és a kiutalás tényleges banki költségét.

  1. A költségek miből kerülnek levonásra?

A költségek az igényelt összegből kerülnek levonásra, és az ezekkel csökkentett összeg kerül kiutalásra.

  1. Mik számolhatóak el szaniterek alatt?

A szaniter olyan fürdőszobai felszerelések összefoglaló neve, gyűjtőneve, amely különféle vizes helyiségek (fürdő, mosdó, WC) felszereléséhez nélkülözhetetlenek: mosdók, WC-k, bidék, piszoárok, kádak, zuhanytálcák, zuhanykabinok, csaptelepek és kiegészítők tartoznak ide.

  1. Milyen dokumentum szükséges a felújításra benyújtott igények mellékleteként?

A pénztártag, vagy házastársa, vagy gyermeke nevére és állandó lakcímére kiállított számla, melynek kiállítás dátuma 2024.10.01 -2025.12.31. közé esik és az Öpt. tv. 74§ (5.) bekezdésében felsorolt tételek egyikére állították ki. 

  1. Mit kér a Pénztár elő- és végtörlesztés esetén?

A jelzáloghitel törlesztésének, előtörlesztésének támogatását a Pénztár

  • a pénzügyi intézmény által kiadott, a pénztártag által teljesített törlesztés, előtörlesztés befizetését igazoló dokumentum alapján fizetheti a pénztártag részére, vagy
  • a pénzügyi intézmény által igazolt törlesztési, előtörlesztési kötelezettség alapján közvetlenül a folyósító pénzügyi intézmény részére utalja át. Ebben szükséges feltűntetni az alábbiakat:
    • az utalás kedvezményezettje (név, bankszámlaszám)
    • a szükséges közlemény (előfinanszírozás esetén a pénzintézet felé közlendő tartalom)
    • a fennálló, vagy az elő/végtörlesztendő összeg
    • előfinanszírozás esetén az elő/végtörlesztés határideje (ideális esetén 60 nappal a kiállítás után)
  1. Társasházi felújítás (pl. teljes külső szigetelés, tető cseréje) esetén igényelhető-e támogatás a társasház közös képviselője által kiadott igazolás alapján?

NEM. A pénztártag (vagy gyermeke, vagy házastársa) nevére szóló számla hiányában a kérelem alapján nem teljesíthető kifizetés.

  1. Adásvételi előszerződés alapján igényelhető-e a támogatás az önerőre?

Előszerződésre nem lehet igénybe venni a támogatást.

  1. Válás esetén a tulajdonrész megvásárlására felhasználható a támogatás?

Alapestben nem, mert házastársi közös vagyont megosztó szerződés jön létre, ami nem adásvételi szerződés. Kizárólag adásvételi szerződés létrejötte esetén igénylehető kifizetés.

  1. Külföldi számla befogadható?

Igen, de a benyújtott igényben az igényelt összeget forintban kell feltüntetni. A külföldi pénznemben kifejezett számla értékét a teljesítéskor érvényes, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett devizaárfolyam alapján kell forintra átszámítani és az átszámított értéket kell az igényen feltüntetni. A Pénztár a számítást ellenőrzi és legfeljebb az előírt átváltási szabály szerint kiszámított forintban kifejezett összeget veszi figyelembe a kifizetési igény teljesítésekor. Az idegen nyelven kiállított számla esetében a pénztártag saját költségén köteles gondoskodni a számla hiteles magyar nyelvű fordításáról és a fordítás benyújtásáról . VAGY Az idegen nyelven kiállított számla esetében az igényt benyújtótól megkövetelhető, hogy saját költségére gondoskodjon a hiteles magyar nyelvű fordításról, feltéve, hogy a tényállás tisztázása másként nem lehetséges.

  1. Adott ingatlanon haszonélvezeti joggal rendelkező igényelhet-e kifizetést?

Nem, kizárólag tulajdonjoggal rendelkező tag (házastársa, gyermeke) nyújthat be igényt.

 

 

 ***A nyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélú felhasználásának jogszabályi hátterét a 1993. évi XCVI. törvény az Önkéntes Kölcsönös Biztosító Pénztárakról 74 §-a írja le.

 

Az Önkéntes Kölcsönös Biztosító Pénztárakról szóló 1993. évi XCVI. törvény 74 §*  (1) A 10. § (2) bekezdésétől és a 47. § (1) bekezdésétől eltérően a nyugdíjpénztár kiegészítő szolgáltatásként a pénztártag részére 2025. december 31-éig a következő szolgáltatásokat is nyújtja:

  1. a Hpt.-ben meghatározott jelzáloghitel törlesztésének, előtörlesztésének, továbbá lakáscélú munkáltatói kölcsön törlesztésének, előtörlesztésének támogatása,
  2. a Hpt.-ben meghatározott lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés önrészének támogatása,
  3. a Magyarország területén fekvő, az ingatlan-nyilvántartásban lakás vagy lakóház fő rendeltetés szerinti jelleggel nyilvántartott ingatlan, valamint tanya, vagy birtokközpont jogi jelleggel nyilvántartott ingatlan lakáscélú épülete (a továbbiakban együtt: lakás) korszerűsítésének, felújításának, bővítésének támogatása,
  4. a lakás, valamint a Magyarország területén fekvő lakás építkezési helyéül szolgáló építési telek megvásárlásának, továbbá a lakás építésének támogatása.

 

További információk érhetőek el a magyar kormány alábbi honlapján, ahol a gyakran ismételt kérdések (GYIK) és az azokra adott válaszok találhatóak meg az Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások felhasználhatóságával kapcsolatban: https://kormany.hu/hirek/tajekoztato-az-onkentes-nyugdijpenztari-megtakaritas-egyeni-dontesen-alapulo-lakascelu-felhasznalasanak-szabalyairol-frissitve

A lakáscélra történő kifizetés iránti kérelem itt érhető el. https://www.pannonianyp.hu/nyomtatvanyok/

Kérdéseit a következő ingyenes telefonszámon munkanapon munkaidőben teheti fel pénztárunk számára:
06-80-818-195.